Car Loan Tips: घर या कार ख़रीदना उन बड़े वित्तीय फैसलों में से एक है जो कोई भी लेता है. कर्ज लेते समय उधारकर्ता को कई निर्णय लेने की आवश्यकता होती है, जैसे कि कौन सा ईएमआई विकल्प चुनना है, किस अवधि को चुनना है, आदि. आम तौर पर, ऋणदाता अधिकतम 7 से 8 वर्षों के कार्यकाल के लिए कार लोन प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, एसबीआई 7 साल के टेन्योर के लिए कार लोन प्रदान करता है. विशेषज्ञों का कहना है कि कार लोन का विकल्प चुनते समय, भले ही ऋणदाता अब लंबी अवधि की पेशकश करते हैं, उधारकर्ताओं को ईएमआई को ध्यान में रखते हुए छोटी अवधि का विकल्प चुनना चाहिए.
कम टेन्योर होने से अधिक ईएमआई अमाउंट का भुगतान किया जा सकता है. हालांकि, भले ही कम अवधि का मतलब अधिक ईएमआई का भुगतान करना है, लेकिन इसका मतलब ब्याज लागत में कमी भी है. इसलिए, एक छोटा कार्यकाल होने से आप अपने लोन का भुगतान जल्दी कर पाएंगे.
लंबा टेन्योर मतलब ज्यादा ब्याज
उदाहरण के लिए, यदि आप 8.5 प्रतिशत की ब्याज दर के साथ 10 लाख रुपये का कार लोन लेते हैं, तो 4 साल के कार लोन की ईएमआई लगभग 24,000 रुपये होगी, जबकि 8 साल के कार लोन के लिए ईएमआई लगभग 14,000 रुपये होगी, जो कि 4 साल के टेन्योर में आपको जो भुगतान करना होगा, उसका लगभग आधा है. 4 साल के कार लोन पर चुकाया गया ब्याज लगभग 1.83 लाख रुपये आता है, जबकि 8 साल के कार लोन पर चुकाया गया ब्याज लगभग 3.81 लाख रुपये आता है, जो कि 4 साल में चुकाए गए ब्याज से दोगुना से अधिक है.
आमतौर पर, लोग लंबी अवधि का टेन्योर चुनते हैं ताकि कर्ज चुकाने के लिए उन्हें अतिरिक्त समय मिल जाए हालांकि, इसमें उच्च ब्याज व्यय और अतिरिक्त वित्तीय बोझ भी शामिल है. ध्यान रखें, आप जितने लंबे कार-लोन टेन्योर का विकल्प चुनते हैं, आपके लिए उतना ही अधिक ब्याज खर्च होगा. इसलिए, विशेषज्ञों का सुझाव है कि उच्च ब्याज से बचने के लिए उधारकर्ता को लंबी अवधि के लिए ऋण लेने से बचना चाहिए.
विचार करने का एक और बिंदु यह है कि छोटे लोन टेन्योर की तुलना में, लंबी अवधि पर ब्याज दरें अधिक होती हैं. ऋणदाता आमतौर पर लंबी अवधि के लिए कार लोन पर लगभग 50 आधार अंकों की उच्च ब्याज दर वसूलते हैं. उद्योग के विशेषज्ञों का कहना है कि यह अतिरिक्त ऋण जोखिम की भरपाई के लिए बैंकों/ऋणदाताओं का तरीका है जो वे उधारकर्ता से ले रहे हैं.
कार की औसत उपयोग अवधि
एक और ध्यान देने योग्य बात यह है कि कार की औसत उपयोग अवधि आमतौर पर 5-6 वर्ष होती है, जिसके बाद इसे या तो बेचा जाता है या पुराने डीलर को दिया जाता है. विशेषज्ञों का कहना है कि लंबी अवधि के ऋण की अवधि एक परेशानी बन जाती है क्योंकि कार मालिक को कार को बेचने के बाद भी बकाया ऋण चुकाना जारी रखना होगा. इसके साथ ही कार निर्माता आमतौर पर 8 साल की वारंटी नहीं देते हैं, इसलिए कार खरीदने के शुरुआती कुछ वर्षों के बाद भारी रखरखाव शुल्क लगेगा. ईएमआई के साथ उच्च रखरखाव शुल्क आपके लिए भारी वित्तीय बोझ बन सकता है.
विशेषज्ञों का कहना है कि भले ही ज्यादातर लोग कार खरीदने का सपना देखते हैं, लेकिन वे एक मूल्यह्रास संपत्ति हैं, जिसे उधारकर्ताओं को ध्यान में रखना चाहिए. इसलिए, कार लोन चुनते समय सावधान रहें. ब्याज दर के साथ-साथ प्रोसेसिंग शुल्क, प्री-पेमेंट शुल्क और कार लोन से जुड़े अन्य शुल्कों की भी जांच करें. इसके अतिरिक्त, एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, एक उधारकर्ता बेहतर दरों और शुल्कों की छूट के लिए ऋणदाता के साथ बातचीत कर सकता है.